Conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Le jour où vous déciderez de confier la gestion et l'optimisation de vos actifs à CGPI, vous passerez du temps avec leur entreprise. Avant d'élaborer une stratégie, trois étapes principales sont nécessaires.

Étape 1 - Établir des diagnostics d'actifs

Il est temps de "tout mettre sur la table". Le CGPI examinera tous les biens immobiliers, meubles et éléments financiers qui composent votre patrimoine. Après avoir étudié, il aura une compréhension globale de votre patrimoine et sera alors en mesure de vous dire si vos placements sont équilibrés ou s'ils doivent être rééquilibrés.

Étape 2 - Définissez vos objectifs

C'est un point très important qui ne peut être ignoré. On ne se projette pas de la même manière dans nos vies. Certaines personnes veulent simplement s'enrichir, tandis que d'autres envisagent de se constituer un apport financier très tôt pour compléter leur future retraite.

Des projets sont parfois envisagés à moyen terme. Par exemple, cela pourrait être l'achat d'un studio pour loger vos enfants puisqu'ils sont étudiants. Cet investissement peut alors être transformé en un produit rentable. En fin de compte, vous avez parfaitement le droit d'avoir des [objectifs à court terme] (objectifs à court terme), comme faire votre grand voyage de rêve. Connaître votre véritable intention permettra à votre conseiller de construire une stratégie d'optimisation "sur mesure". Dites-lui tout ce qu'il pourrait faire dans la mauvaise direction.

Étape 3 - Canalisez vos économies

Êtes-vous aventureux et souhaitez-vous un investissement hautement rentable ? Vous préférez une épargne tranquille qui protège votre capital ? Voici ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine doit savoir pour placer votre épargne dans des produits qui vous conviennent. Dans cette étape, il vous expliquera en détail les avantages et les inconvénients de chaque produit financier. Il est de son devoir de vous informer et de vous mettre en garde sur certains investissements, certes attractifs mais comportant beaucoup de risques. Si vous n'acceptez pas de perdre de l'argent un jour, fuyez.

Maintenant que vous comprenez mieux la mission des conseillers indépendants en gestion de patrimoine, vous souhaitez certainement savoir comment sont calculés leurs honoraires et en quoi leur rémunération diffère de celle des conseillers financiers.

Ses honoraires sont calculés sur un taux horaire. De ce fait, ils seront impactés par la complexité des documents et le temps passé par l'IFA (c'est un mot très tendance !).

Si vous regardez attentivement les tâches effectuées par CGP ou CGPI, vous me direz qu'il n'y a pas vraiment de différence. Bien entendu, chaque conseiller en gestion de patrimoine peut utiliser les outils qui lui sont familiers. Mais ils ont tous le même objectif : gérer et optimiser votre patrimoine. Tous deux mettront leur expertise à votre service pour vous proposer la stratégie financière la mieux adaptée à votre situation. Jusqu'ici je suis d'accord avec toi.

Notez cependant que tout entre ces deux noms change au niveau de la rémunération. En effet, contrairement aux CGP (conseillers en gestion de patrimoine), les CGPI ne sont pas habilités à percevoir des commissions sur les produits financiers. Cette réglementation, mise en œuvre par la directive européenne MIFID II, garantit sa totale indépendance car elle n'est liée à aucun réseau financier (banques, assurances, etc.).

Certains d'entre vous s'interrogent bien sûr sur la solvabilité des conseillers en gestion de patrimoine indépendants et pensent que les banques sont plus rassurantes. Ce n'est pas un problème! Les conseillers en gestion de patrimoine ne sont jamais propriétaires des fonds qu'ils gèrent. Vos fonds sont toujours investis dans des institutions ayant la même solvabilité que la banque. En revanche, trois points méritent votre attention particulière.

Connaissance des produits d'investissement

Les conseillers travaillant dans des institutions financières ne comprennent et ne considèrent que les produits commercialisés par leurs employeurs. Par conséquent, ils ne peuvent pas comparer les avantages et les inconvénients de ces investissements avec d'autres investissements. La raison est simple : ils ne peuvent vous donner que ceux-ci. En faisant appel à un conseiller financier à la banque, vous êtes en quelque sorte "prisonnier" de ses conseils. Cela vous évite d'avoir des offres très diversifiées.

Avantages d'une offre diversifiée

CGPI a toute liberté pour étudier les marchés financiers afin d'extraire de véritables pépites d'or. Il n'a aucune responsabilité, sauf envers ses clients. Il n'est pas un intermédiaire entre votre banque et vous. Il ne travaille que pour votre bénéfice et il peut vous conseiller objectivement. C'est inestimable !

Renforcer la confiance

Le dernier point est plus subjectif, mais il reste crucial dans votre choix. Après avoir lu les paragraphes précédents, vous comprendrez que mettre en place une stratégie patrimoniale nécessite de très bien vous connaître et donc de vous poser des questions très personnelles. Pour répondre à ces questions, vous devez faire entièrement confiance à la personne qui sera en face de vous. Cette relation interpersonnelle joue donc un rôle important dans la réussite de la stratégie à mettre en place.

Il ne faut pas oublier les liens qui vont se tisser entre les personnes qui gèrent et optimisent vos actifs et les personnes que vous avez sur le même spectre que les conseillers financiers et les CGPI. Le premier est un salarié, et le second est un entrepreneur qui doit poursuivre son activité. Par son expérience et son expérience, il se rapprochera sûrement de vous. Sa position lui a permis de mieux comprendre que ce que vous avez acquis ou hérité est un bien précieux qu'il faut surveiller en tout temps, comme il l'a fait pour ses propres activités.

Vous avez presque fini de lire cet article. Vous avez maintenant une meilleure compréhension des différentes missions du CGPI et de ce qu'il peut vous apporter. Mais comment trouver un conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui sera votre allié dans la gestion et l'optimisation de votre patrimoine ?
Il vous est possible de vous trouver un conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui réunit toutes les qualités nécessaires. Cependant, il faudra un certain temps pour que votre succession reste "dormante". En visitant Neofa, vous êtes assuré de faire affaire avec des experts hautement qualifiés qui pourront rapidement nouer une relation constructive.