L’assurance emprunteur : qu’est-ce que c’est ? Pourquoi en changer et comment faire ?
Par Christophe Tunica
Élément indissociable (en général) de votre prêt bancaire, votre assurance emprunteur a très certainement été souscrite auprès de la banque vous ayant accordé votre prêt. Mais avez-vous réalisé des comparatifs avant de la valider ou était-elle, comme c’est souvent le cas, “imposée” pour l’obtention du crédit ?
L’enjeu est crucial, tant pour la protection de votre patrimoine que pour votre porte-monnaie, car une mauvaise assurance emprunteur c’est plusieurs milliers d’euros perdus.
Découvrons ensemble les principales caractéristiques de l’assurance emprunteur et les raisons pour lesquelles il peut être judicieux d’en changer.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est, comme son nom l’indique, une assurance qui protège l’emprunteur et sa famille en cas, entre autres, de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi. Elle permet de rembourser le prêt immobilier en cas d’imprévu et évite ainsi de mettre en péril votre patrimoine.
Très concrètement, si vous obtenez un financement bancaire ce jour et que vous décédez, alors le capital restant dû de votre prêt sera, en tout ou partie, réglé par votre assurance. Votre famille ne sera donc pas contrainte de continuer à payer les échéances de prêt qui seraient dues avec, comme c’est souvent alors le cas, des revenus plus faibles.
Au-delà du décès, l’assurance emprunteur peut apporter d’autres garanties :
° La garantie invalidité qui couvre les cas où l’emprunteur devient invalide et ne peut plus exercer une activité professionnelle.
° La garantie d’incapacité de travail qui intervient lorsque l’emprunteur est temporairement incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.
° La garantie perte d’emploi offre une protection en cas de licenciement.
Il est crucial de souscrire à une assurance emprunteur adaptée à sa situation et selon que l’on acquiert sa résidence principale ou que l’on réalise un investissement locatif. Chaque emprunteur a des besoins spécifiques en matière de protection et il est important de choisir une assurance qui correspond à son profil, sa situation et l’opération envisagée.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Il y a deux raisons principales pour lesquelles vous devez changer d’assurance emprunteur :
° L’assurance emprunteur n’apporte plus les garanties adaptées à votre situation ;
° Une autre assurance emprunteur vous coûterait beaucoup moins que celle que vous avez actuellement et ce, à garanties égales.
Le premier cas est rarement présent, le second cependant est le cas le plus fréquemment observé chez la quasi-totalité des emprunteurs français.
Et c’est bien normal, la plupart des assurances de prêts souscrites sont des “assurances bancaires” (dites “assurances groupe”) qui sont “automatiquement” souscrites avec le prêt. Souvent, l’obtention du prêt est conditionnée à cette assurance (même si c’est interdit…).
Le problème c’est que ces assurances de prêts sont très onéreuses par rapport à ce qu’il peut se trouver chez les concurrents spécialistes de la discipline car nos amis banquiers en profitent pour augmenter significativement leurs marges.
Depuis septembre 2022 et la Loi Lemoine, vous pouvez changer l’assurance de votre prêt bancaire à tout moment. Sur un prêt immobilier, ce sont en moyenne 15 000€ qui peuvent être économisés en changeant d’assurance emprunteur !
Les étapes pour changer d’assurance emprunteur
Un changement d’assurance emprunteur se fait en 4 étapes :
1 – Prise de conscience à l’aide d’une estimation des économies réalisables en changeant d’assurance emprunteur (nous avons besoin uniquement de votre offre de prêt et de votre tableau d’amortissement)
2 – Rendez-vous avec un expert du cabinet Axesscible pour l’étude de votre situation et des garanties nécessaires pour votre assurance emprunteur
3 – Réalisation pour vous de l’entièreté des démarches administratives
4 – Économie chaque mois de plusieurs dizaines, voire centaines d’euros sur votre assurance emprunteur
Alors, n’hésitez pas ! Demandez votre simulation d’économie en changeant d’assurance emprunteur
Vous l’aurez compris, vous avez tout à gagner à estimer un changement d’assurance emprunteur.
Pour obtenir des conseils personnalisés et prendre les meilleures décisions en matière d’assurance emprunteur, contactez nos conseillers chez Axesscible.
Demandez-nous une estimation tout à fait gratuite et économisez à coup sûr des milliers d’euros en quelques minutes !
