Quand recourir à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Par Christophe Tunica

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On leur donne un petit nom ; les « CGP » ; qui pourrait laisser penser que les conseillers en gestion de patrimoine appartiennent à un monde d’initiés. Et pourtant, il est temps de tordre le cou aux clichés ; tout un chacun est susceptible de faire appel à un CGP, quel que soit l’état de sa fortune… Si vous êtes très riche il vous conseillera pour gérer au mieux votre patrimoine, si ce n’est pas encore le cas, il vous aidera à en constituer un ! Pour y voir plus clair sur ce que peut vous apporter un conseiller en gestion de patrimoine, définissons ensemble son périmètre d’action…

Rendez-vous client avec un conseiller en gestion de patrimoine

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Quelque part, tout est dit dans la dénomination ! C’est en effet un expert qui dispense ses conseils, afin d’optimiser la gestion d’un patrimoine existant, ou en devenir… Reste à définir la notion de « patrimoine » : il peut être composé de biens immobiliers (des terrains, des habitations etc.), de biens professionnels (un fonds de commerce, des actions, etc.) ; ou encore d’actifs bancaires (des placements réalisés en bourse, auprès de banques ou d’assurances, en cryptomonnaies etc.) … Ou même d’une simple capacité d’épargne inexploitée jusqu’alors. Gérer un patrimoine rassemble l’ensemble des techniques qui permettent, en l’optimisant, de le faire fructifier, tout en minimisant au maximum les risques que peuvent comporter les différents modes d’investissements. Le CGP intervient aussi bien pour le compte d’une personne morale, que d’une personne physique. Chacun d’entre nous peut en effet être amené à gérer son patrimoine quelle que soit son envergure, en vue de tenter de l’élargir, de financer les études de ses enfants, de réaliser un projet, de préparer sa retraite ou encore d’organiser sa succession … Toutes ces opérations nécessitent certains savoir-faire d’ordres fiscaux, comptables, juridiques, etc… que détient généralement le CGP. D’un point de vue statutaire, il exerce soit à son compte (en tant que libéral) ; soit pour le compte d’une entreprise (une banque, un cabinet de gestion de patrimoine etc.). Quelque soit son statut, il répond à une déontologie drastique : devoir de conseil, impartialité, confidentialité….

Dans quelles circonstances le solliciter ?

Le CGP peut être précieux lors d’une quantité infinie d’étapes de votre vie…En voici quelques-unes, à titre indicatif…

  • Vous voulez réduire votre fiscalité ? Le CGP commence par dresser un bilan de votre situation patrimoniale personnelle, en se basant sur trois critères essentiels : votre situation professionnelle (emploi, salaire…), familiale (situation matrimoniale, composition du foyer…) et économique. Il analyse ensuite les dispositifs légaux de défiscalisation les plus adaptés, il vous aiguille vers les choix pertinents eu égards à votre capacité d’épargne, et, enfin, il vous aide à établir vos déclarations fiscales,
  • Vous rêvez d’une reconversion professionnelle, vous souhaitez vous mettre à votre compte ? Le CGP peut vous conseiller dans votre réflexion inhérente à la reconversion, et vous assister dans le parcours qui mène à la direction d’une entreprise,
  • Vous projetez d’acquérir un bien immobilier ? Différentes possibilités s’ouvrent à vous (SCPI, SCI, propriétaire en nom propre, en indivis etc. … Le CGP vous accompagne dans le choix du mode de détention adapté à votre situation,
  • Votre êtes bénéficiaire d’un héritage ? Le CGP, spécialisé en fiscalité, sera à vos côtés pour vous aider à prendre les bonnes décisions en termes de placements, d’investissements etc,
  • Vous convolez en justes noces ? Le CGP vous aide dans le choix du contrat le plus adapté à vos situations personnelle et professionnelle,
  • Vous vous inquiétez de votre future retraite ? Le CGP vous fournit les solutions les mieux adaptées à votre parcours professionnel, et à votre situation personnelle,
  • Vous souhaitez optimiser la transmission de votre patrimoine ? Le CGP vous aiguille vers les modes de transmission les plus pertinents au regard de votre situation familiale, et vous accompagne dans les démarches.

Le CGP, prestations sur-mesure…

L’essence même d’un conseiller en gestion de patrimoine est sa capacité à s’adapter à tous types de situations, et à prodiguer des conseils personnalisés. Ses connaissance fiscales et juridiques, mais aussi son expertise des produits financiers, boursiers, conjugués à ses réseaux personnels permettent, de largement rentabiliser le tout premier investissement que vous ferez en lui confiant votre bas de laine !

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